Kreditkarten-Tilgungsrechner

Kreditkartenanbieter setzen die Mindestrate meist auf 2 % bis 3 % des Restsaldos fest. Da Kreditkartenzinsen (APR) mit 16 % bis 24 % p. a. extrem hoch sind, fließt der Großteil der Rate in reine Zinszahlungen. Die Schuld sinkt nur minimal, wodurch sich ein Saldo von 2.500 € auf über 11 Jahre Laufzeit und tausende Euro Zinsen strecken kann.

Wer statt der sinkenden 3-%-Mindestrate einen festen Monatsbetrag (z. B. 140 € oder 150 €) zahlt, verkürzt die Entschuldungsdauer meist von über 11 Jahren auf unter 3 Jahre und spart typischerweise 60 % bis 80 % der gesamten Zinskosten ein.

Die monatliche Zinslast berechnet sich über den effektiven Jahreszins geteilt durch 12: Monatlicher Zins = Restsaldo × (APR / 12). Bei 3.000 € Saldo und 18,9 % APR fallen im ersten Monat allein 47,25 € an reinen Zinsen an.

Ja, in den allermeisten Fällen. Klassische Ratenkredite bieten Zinssätze von 5 % bis 8 % p. a. gegenüber 16 % bis 24 % bei Kreditkarten. Durch eine Umschuldung senken Sie die Zinslast sofort um mehr als die Hälfte und erhalten einen festen, transparenten Tilgungsplan.

Bei einer Charge-Kreditkarte wird der gesamte Saldo am Monatsende zu 100 % automatisch vom Girokonto abgebucht (keine Zinsen). Bei einer Revolving-Kreditkarte (Teilzahlungskreditkarte) wird standardmäßig nur eine Teilrate abgebucht und der Restbetrag mit hohen Zinsen verzinst.

Die Lawinen-Methode (Avalanche) tilgt die Karte mit dem höchsten Zinssatz zuerst, um maximale Zinskosten zu sparen. Die Schneeball-Methode (Snowball) tilgt den kleinsten Saldo zuerst, um schnelle psychologische Erfolgserlebnisse zu feiern.